关于修改《中山市重大行政处罚备案实施办法》（试行）的通知

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中国农业银行


中国农业银行基层营业机构负责人办事规则(试行)
中国农业银行


第一章 总则
第一条 为规范基层营业机构负责人的经营管理行为，防范金融风险和各类案件，根据中国人民银行《加强金融机构内部控制的指导原则》、《中国农业银行关于加强对营业机构负责人监督管理的意见》等有关规定，制定本规则。
第二条 基层营业机构负责人系指支行辖属的办事(分理)处、营业所(部)或相当于这一级营业机构的主任、副主任、内勤(坐班)主任及相当于本级职务的员工。
第三条 基层营业机构负责人的配备原则上一正一副，业务量大的可适当增加副职职数。正职负责全面工作，副职应按照各自的分工履行职责，对正职负责。正职不在时，应指派一名副职代行其职权。
第四条 本规则作为年度干部考核与任期责任稽核的一项重要内容，基层营业单位负责人年度末要向上级行提交包括执行本规则内容的述职报告。

第二章 基本职责
第五条 主要负责人基本职责：
(一)贯彻执行国家金融方针政策、法律法规和上级行的制度规定，组织本单位业务经营，完成或超额完成上级行下达的年度经营目标。
(二)加强风险管理，建立健全内部控制机制，对各岗位执行规章制度情况进行定期或不定期地检查，及时解决存在的问题和隐患，防止各类案件发生，对“三防一保”负全责。
(三)加强员工的思想政治教育，对所属员工有一定的奖励处罚权，可研究制定员工奖金发放的再分配方案，可在本单位内部进行人员岗位调整，对员工的使用、调出和行政处理可向上一级提出建议。
(四)坚持原则，有权抵制上级领导强令的违规经营行为，有权向上级行反映情况。
(五)支行赋予的其他职责。
第六条 内勤主任基本职责：
(一)临柜坐班，督导日常性的会计、出纳工作，及时纠正和制止各种违规操作行为。对违规办理业务或造成事故的责任人，有权建议取消其上岗资格。
(二)定期检查现金、重要空白凭证与有价单证管理情况，并负责会计、出纳有关交接事项的监交。
(三)负责错账冲正的审查、审批，特别要注意检查联行往来、系统内往来、同业往来科目款项核算的准确性、真实性，要逐笔审批暂收、暂付等过渡性科目列支的款项。
(四)坚持原则，有权抵制上级领导、本单位主要负责人的违规操作行为，并有权向上级行或有关部门报告。
(五)支行赋予的其他职责。

第三章 办事原则
第七条 基层营业机构负责人应遵循以下办事原则：
(一)坚持依法合规经营。要严格遵守《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国会计法》等法律法规和银行各项规章制度，不准违法违规经营，不得弄虚作假，坚决维护农业银行的合法权益和铁账本、铁算盘、铁规章的“三铁”信誉。
(二)坚持民主集中制。主要负责人在处理业务经营、岗位调配、员工奖惩等重大问题时，要充分发扬民主，认真听取副职和全体员工的意见，在集体研究讨论的基础上决策。对负责人违法违规违纪行为，员工有责任向上级行反映。
(三)坚持例会制度。基层营业机构负责人议事主要采取办公会议形式。办公会议由主要负责人主持召开，副职、内外勤主管或柜(组)长参加，组成人员不得少于三人，原则上每周不少于一次。会议必须有文字记录，由会议主持人签字后存档。
(四)坚持请示报告制度。对超越职权和难以把握的问题在决策前，必须向上级行请示。

第四章 办事程序
第八条 经营决策程序。基层营业机构负责人对本单位需要议定的事项，应通过办公会议进行决策。
(一)凡提交办公会议审议的事项，主要负责人应提前通知有关人员做好准备；主要负责人也可根据上级行的指示、要求，临时决定召开办公会议；各岗位负责人需要提交办公会议研究的事项，应事先向分管负责人提出建议，经分管负责人同意，报主要负责人审定。
(二)凡需议定的重大事项，应事先指定有关人员进行调查论证，提出具体方案。
(三)会议主持人应根据会议主题，在集体讨论的基础上做出决定。如意见分歧或因情况不明，一时难以决策时，主持人有权提出休会，经有关人员调查核实后继续复议，对难以统一认识的问题，报上级行决定。
(四)主要负责人对有关事项做出决策后，应将具体工作任务分解到人，明确职责，提出要求，副职要协助负责人对承办人员履行职责的情况进行指导、督促和检查。
(五)在决策的执行过程中，如发现决策有偏差或不完善时，执行人应及时向主要负责人反映，重新研究，做出决策。
(六)决策执行终了，主要负责人要认真总结经验教训，不断提高决策水平。
第九条 业务操作程序。基层营业机构负责人要严格按照责权分明、相互制约、规章健全、运作有序的业务操作程序办事，既不得超越上级授予的权限办事，也不得越过下级办理不应由自己直接办理的具体业务。特别不得有以下行为：
(一)不准直接保管与使用业务印章、重要空白凭证、密押。如有特殊需要，则根据有关规定分管分用。
(二)不准示意所属员工将重要空白凭证和有价单证事先盖好印章以备自己使用。
(三)不准违反审贷分离原则逆程序指令下属或自行发放贷款。

第五章 处理
第十条 基层营业机构负责人具有下列行为之一的，应予处理：
(一)凡不认真执行本规则进行决策的，给予通报批评或行政警告处分，扣罚1～3个月岗位责任津贴和奖金。
(二)凡对上级领导的违规指令不抵制而办理违规业务的，要追究连带责任。情节较轻的，给予通报批评，扣罚1～3个月岗位责任津贴和奖金；情节较严重的，免职下岗，期间只计发当地政府规定的最低生活费。
(三)凡无视规章制度、有令不行、有禁不止，擅作主张进行决策的，免职下岗，期间只计发当地政府规定的最低生活费。
(四)凡指使、暗示、纵容和包庇辖属员工从事违规经营活动的，视问题性质、情节轻重及造成风险程度，给予撤职直至除名的处分。
(五)凡超越职权集体研究做出违规经营决策的，主要负责人予以撤职或除名，副职免职下岗，期间只计发当地政府规定的最低生活费。
第十一条 基层营业机构员工要严格履行岗位职责，自觉执行各项规章制度，对本单位负责人提出的违反规定办理业务的要求要坚决抵制。抵制不了的，要及时向上级行报告。不抵制、不报告的，一经发现，在追究单位负责人责任的同时，一并追究有关经办人员的连带责任。对抵制错
误行为者进行打击报告的，从重惩处。

第六章 附则
第十二条 本规则由中国农业银行总行负责制定并解释和修订。各省、自治区、直辖市分行，各直属分行可根据本规则制定实施细则，并报总行备案。
第十三条 本规则自下发之日起执行。



1998年1月22日
新疆伊犁哈萨克自治州人民政府


批转人民银行伊犁州中心支行、州财政局、经贸委、劳动和社会保障局关于《自治州州本级国有企业下岗失业人员创业小额担保贷款实施办法（暂行）》的通知


自治州直属各县市人民政府、州人民政府有关部门：

为贯彻落实《中共中央、国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知（中发[2002]12号）、《中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部关于印发〈下岗失业人员小额贷款管理办法〉的通知》（银发[2002]394号）和《自治区党委、人民政府关于贯彻落实〈中共中央、国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知〉的实施意见》（新党发[2002]29号）等文件精神，人民银行伊犁州中心支行、州财政局、经贸委、劳动和社会保障局制定了《自治州州本级国有企业下岗失业人员创业小额担保贷款实施办法（暂行）》。经州人民政府研究同意，现批转你们，请遵照执行。
二○○三年四月二十二日


自治州州本级国有企业下岗失业人员创业小额担保贷款实施办法（暂行）


为促进自治州经济和社会发展，加大再就业工作力度，支持下岗失业人员尽快实现再就业，根据《中共中央、国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》（中发[2002]12号）、《中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部关于印发〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉的通知》（银发[2002]394号）和《自治区党委、人民政府关于贯彻落实〈中共中央、国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知〉的实施意见》（新党发[2002]29号）等文件精神，特制定本办法。
一、贷款的对象和条件
凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实守信、具备一定劳动技能和完全承担民事行为责任能力的下岗失业人员，自主创业、自谋职业或合伙经营与组织起来就业的，其经营项目自筹资金不低于40%，资金不足部分，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可持州劳动保障部门核发的《再就业优惠证》向经办的商业银行或其分支机构（以下简称经办行）申请创业小额担保贷款。州劳动和社会保障部门应制定贷款资格认定办法。
二、贷款的程序和用途
由下岗失业人员向所在社区居委会提出申请，州劳动保障部门根据资格认定办法审核认定，转伊犁州中小企业信用担保服务中心根据担保规定承诺担保，担保中心出具书面担保证明，由经办行核贷。州劳动保障部门和担保机构应在10个工作日之内完成审核工作，经办行自收到贷款申请及符合条件资料之日起，应在5个工作日之内给予贷款申请人正式答复。借款人应将贷款用作自主创业、自谋职业或合伙经营、组织起来就业的开办经费和流动资金。
三、贷款额度与期限
创业小额担保贷款额度最高为每人2万元，还款方式和计息方式由借贷双方商定。对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业的，可根据人数，适当扩大贷款规模。贷款期限一般不超过两年，借款人提出展期且担保人同意继续提供担保的，商业银行可以按规定展期一次，展期不得超过原定期限，最长不能超过一年。
四、贷款利率与贴息
创业小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动。从事微利项目的创业小额担保贷款，每年年底由各经办行报州财政部门审核同意后，按银发[2002]394号文件规定程序报中央财政据实全额贴息。贷款的展期部分不贴息。微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。
五、贷款担保基金
根据自治区《关于转发自治区就业工作领导小组办公室〈关于建立下岗失业人员小额担保贷款基金和尽快实施小额贷款的协调会议纪要〉的通知》（新党厅[2002]32号）精神，由州财政拨付300万元专户存入指定的国有商业银行作为担保基金，担保基金实行封闭运行，专项用于下岗失业人员创业小额担保贷款。各经办行创业小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的五倍。贷款担保基金收取的担保费不得超过贷款本金的1%，由州财政部门全额向担保机构支付。
六、贷款担保机构
下岗失业人员创业小额贷款担保基金由州政府委托伊犁州中小企业信用担保服务中心运作。伊犁州中小企业信用担保服务中心应建立下岗失业人员创业小额贷款担保基金专门帐户，贷款担保基金的运作必须与其他担保业务分开，单独核算。有关部门和担保机构要对担保事项制定具体规定并向借款人予以明确。
七、贷款管理与考核
各经办行在创业小额担保贷款不良率达到20%时，应停止发放新的贷款，担保基金代位清偿降低贷款不良率后，恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过三个月，这期间，创业小额担保贷款质量考评情况不纳入该经办行不良贷款考核体系。
八、货款担保基金的风险管理
实行下岗失业人员创业小额担保贷款联席会议制度，由州就业领导小组办公室牵头，人民银行伊犁州中心支行、州财政、经贸、劳动和社会保障、经办行、担保机构等部门和单位的有关人员参与，每季度召开一次会议，研究担保贷款业务办理过程中存在的问题，共同防范和控制风险。借款人要向担保机构按月如实上报经营状况和财务报表，州担保机构要按季汇总报州财政、劳动保障部门、人民银行伊犁州中心支行，各经办行要及时向联席会议通报贷款运行情况和不良率状况。州级创业小额贷款担保基金的年度代偿率的最高限额为20%，对限额以内贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，由州财政部门审核后予以弥补。
九、贷款服务
各国有独资商业银行伊犁州分行、农行伊犁兵团支行和有条件的城乡信用社都应开办创业小额担保贷款业务，要专设服务窗口，简化手续，为申请贷款的下岗失业人员提供开户和结算便利。因申请人不符合贷款条件而不能提供贷款的，应向申请人说明理由，提出改进建议，并将有关情况定期向上级报告。贷款期间，贷款银行要定期与借款人联系，了解其资金使用和经营情况，提供必要的财务指导。
十、办法的适用范围
本办法适用于州本级（含伊宁市）国有企业下岗失业人员，有条件的县市可参照执行，担保基金由各县市自筹。
十一、办法的有效期
本办法自下发之日起实行，国家和自治区有新规定的从其规定。
十二、本办法的解释权。
本办法由人民银行伊犁州中心支行负责解释。